TF Bank Kreditkarte: Limit, Rückzahlung & Alternativen

TF Bank Kreditkarte: Die Fakten im Überblick

Der Versand der TF Bank Mastercard Gold erfolgt kostenlos. Außerdem handelt es sich um eine Kreditkarte ohne Jahresgebühr.

Dank weltweiter Akzeptanz kannst Du mit der TF Bank Kreditkarte vom Typ Credit auf Reisen in jedem Land der Welt gebührenfrei bezahlen. Beim Ausgleich Deiner Kreditkartenumsätze ist eine Rückzahlung in Raten einstellbar. Die Effektivzinsen für die Ratenzahlung liegen bei sehr hohen 24,79 Prozent pro Jahr.

Der Rechnungsausgleich ist bei der TF Bank Mastercard Gold ausschließlich manuell, also durch eine Überweisung auf das Kreditkartenkonto, möglich.

Durch den persönlich festgelegten Kreditrahmen ist die TF Bank Kreditkarte zur Buchung von Hotelaufenthalten und Mietwagen bei solchen Anbietern geeignet, die eine Kreditkarte als Kaution verlangen.

Bargeld-Abhebung und Bezahlen

Mit der TF Bank Mastercard Gold ist das bargeldlose Bezahlen weltweit kostenlos. Mastercard-Kreditkarten genießen in allen Ländern eine hohe Akzeptanz.

Bei sogenannten Quasigeld-Transaktionen, bei denen der gezahlte Betrag direkt in Bargeld umgewandelt werden kann, werden ab dem Tag der Transaktion jährliche Effektivzinsen von 24,79 Prozent berechnet. Das können beispielsweise Ausgaben von elektronischem Geld, Zahlungen über den Dienstleister PayPal oder im Zusammenhang mit Glücksspiel sein. 

Bargeld-Abhebungen mit der TF Bank Mastercard Gold sind immer gebührenpflichtig, egal ob im In- oder Ausland:

• Ab dem Tag der Abbuchung werden Zinsen von 24,79 Prozent effektiv pro Jahr auf den abgehobenen Betrag fällig. Diese werden taggenau berechnet, bis Du Dein Kreditkartenkonto wieder ausgeglichen hast.
• Gut zu wissen: Das Tageslimit für Bargeld-Abhebungen entspricht Deinem Kreditkartenlimit.

Limit

Der Verfügungsrahmen der TF Bank Mastercard Gold kann zu Beginn bis zu 5.000 € pro Monat betragen. Eigenständig eine spätere Erhöhung des Kreditkarten-Limits zu beantragen, ist nach Angaben der TF Bank nicht möglich. Vielmehr werde das Limit durch wiederkehrende Prüfungen seitens des Geldhauses automatisch angepasst.

Rückzahlung und Zinsen

Am Ende des Monats stellt Dir die TF Bank alle Kreditkartenumsätze des zurückliegenden Zeitraums in Rechnung. Die Rückzahlung führst Du anhand einer Überweisung von Deinem Girokonto durch. Hierfür kannst Du Dein Girokonto bei jeder anderen Bank verwenden.

Entsprechend Deiner Einstellungen zur monatlichen Wunschrate, findest Du auf der Abrechnung den zu zahlenden „Mindestbeitrag“. Der Minimalbetrag für die monatliche Rate liegt bei 3 Prozent der Umsätze oder mindestens 30 Euro. Du kannst aber auch jederzeit alle offenen Umsätze ausgleichen, um Zinszahlungen zu vermeiden.

Da der Ausgleich per Überweisung bis zu drei Werktage dauern kann, solltest Du rechtzeitig vor dem als Zahlungsziel angegebenen Datum überweisen.

Vorteile

Für Dich als Karteninhaber hat die TF Bank Mastercard Gold verschiedene Vorteile. Besonders gut ist, dass Du die Kreditkarte ohne Jahresgebühr nutzen und mit ihr weltweit gebührenfrei bezahlen kannst.

Zudem kann die goldene Kreditkarte mit einem Paket aus verschiedenen Reise-Versicherungen punkten. Für eine kostenlose Kreditkarte sind die enthaltenen Versicherungsleistungen besonders erwähnenswert. Bezahlst Du mindestens die Hälfte des Reisepreises mit der TF Bank Mastercard Gold, kannst Du und Deine Familie automatisch folgende Versicherungen in Anspruch nehmen: 

• Auslandsreise-Krankenversicherung
• Reiserücktrittversicherung
• Reisegepäckversicherung
• Flugverspätungsversicherung

Die TF Bank Mastercard Gold ist außerdem auch für Mietwagen- und Hotelbuchungen geeignet, bei denen die Kreditkarte als Kaution verlangt wird.

Benötigst Du einmal eine kurzfristige Finanzspritze, kannst Du Dir innerhalb Deines Limits Sofortgeld auf das Girokonto überweisen.

Der TF Bank Vorteilsclub bietet verschiedene rabattierte Gutscheine, Gewinnspiele und Angebote. Zusätzlich bekommst Du fünf Prozent Cashback bei Reise- und Mietwagenbuchungen, die Du über das Portal Urlaubsplus durchführst.

Nachteile

Alle Bargeld-Abhebungen mit der TF Bank Kreditkarte sind kostenpflichtig, egal ob im In- oder Ausland. Du zahlst ab dem Tag der Transaktion den hohen jährlichen Effektivzins von 24,79 Prozent. Die Zinskosten werden taggenau berechnet bis zu dem Tag, an dem Deine Überweisung zum Rechnungsausgleich auf dem Kreditkartenkonto verbucht wird.

Ein klarer Nachteil ist, dass bei der TF Bank Mastercard Gold kein automatisierter Rechnungsausgleich per Lastschrift möglich ist. Du musst den fälligen Betrag deshalb bis zum angegebenen Datum per Überweisung ausgleichen. Andernfalls können zusätzliche Mahnkosten entstehen. 

Du kannst die TF Bank Kreditkarte nicht im Guthaben führen, eine Aufladung ähnlich einer Prepaid Kreditkarte ist nicht vorgesehen.

Sofortgeld aufs Girokonto

Benötigst Du kurzfristig Geld auf Deinem Girokonto, kannst Du innerhalb Deines Kreditkarten-Limits Geld auf Dein Girokonto überweisen. Die Überweisung selbst ist gebührenfrei, es fällt aber ab dem Tag der Transaktion ein effektiver Jahreszins von 24,79 Prozent auf den überwiesenen Betrag an.

Ähnlich wie bei Bargeld-Auszahlungen berechnet die TF Bank die Zinsen pro Tag, bis Du den gesamten Betrag zurücküberwiesen hast.

Versicherungen

Bei der kostenlosen TF Bank Mastercard Gold sind mehrere Reiseversicherungen inklusive. Der Versicherungsschutz für Dich und Deine Mitreisenden greift automatisch, wenn Du mindestens fünfzig Prozent der Gesamttransportkosten mit der TF Bank Mastercard Gold bezahlst. Zu dem Reiseversicherungspaket gehören die folgenden Policen:

• Auslandsreise-Krankenversicherung
• Reiserücktrittsversicherung
• Reisegepäckversicherung
• Flugverspätungsversicherung

Genaue Informationen zum Umfang der Versicherungsleistungen findest Du auf der Website der TF Bank.

Kreditkarten-Schutz

Dem Schutz vor Kreditkarten-Betrug sollen bei der TF Bank Mastercard Gold mehrere Sicherheitsverfahren vorbeugen. Beim Mastercard Identity Check musst Du Online-Zahlungen noch einmal über die TF Bank App auf dem Smartphone oder im Online-Banking am Computer freigeben. Das soll sicherstellen, dass keine unbefugten Abbuchungen möglich sind.

Stellst Du dennoch eine verdächtige Transaktion fest oder geht Deine Karte verloren, kannst Du die TF Bank Kreditkarte per App, über das Online-Banking oder per Telefon sperren lassen.