TF Bank Kreditkarte
So gut ist die TF Kreditkarte
Bei der TF Bank Kreditkarte handelt es sich um eine kostenlose Mastercard Gold. Die goldene TF Kreditkarte hat nicht nur ein edles Äußeres, sondern auch viele Extras wie verschiedene Reise-Versicherungen. In der Vorteilswelt kannst Du Dir außerdem Rabatte auf Reisen und Mietwagen sichern.
Auf dieser Seite findest Du alle Infos zur beliebten Kreditkarte der TF Bank: Limit, Rückzahlung und Erfahrungen.
Aktualisiert am:
Die TF Bank Kreditkarte vs. unser Testsieger:
Reiseversicherungen für 0 €:
TF Bank Mastercard Gold
- 0 € Jahresgebühr
- Bis zu 5.000 € Start-Limit
- Auslands-Krankenversicherung
- Reise-Rücktrittsversicherung
- Weltweit kostenlos bezahlen
- Manueller Rechnungsausgleich
Testsieger + kostenlos:
Hanseatic Bank GenialCard
- 0 € Jahresgebühr
- Bis zu 4.000 € Start-Limit
- Sofortgeld aufs Girokonto überweisen
- Weltweit gebührenfrei bezahlen¹ und im Ausland Bargeld abheben
- Automatischer Rechnungsausgleich
Auf dieser Seite:
- TF Bank Kreditkarte: Sorglos reisen für 0 € im Jahr
- TF Bank Kreditkarte beantragen: In 3 Schritten
- Video: Kostenlose Kreditkarten im Test – die Hanseatic Bank hat die beste!
- Die besten Alternativen zur TF Bank Kreditkarte
- Häufige Fragen zur TF Bank Kreditkarte
TF Bank Kreditkarte:
Sorglos reisen für 0 € im Jahr
- 0 € Jahresgebühr
- Ohne extra Girokonto
- Bis zu 5.000 € Limit von Beginn an
- Reiseversicherungen inklusive:
- Auslandskrankenversicherung
- Reiserücktrittsversicherung
- Reisegepäckversicherung
- Flugverspätungsversicherung
- Weltweit kostenlos bezahlen
- Flexible Ratenzahlung (mind. 3 % / 30 € pro Monat)
- Sofortgeld aufs Girokonto überweisen
- Geeignet für Hotel- und Mietwagenbuchungen
- 5 % Cashback bei Reisen und Mietwagen im TF Bank Vorteilsclub
- Rabatte bei Gutscheinen im TF Bank Vorteilsclub
- Manueller Rechnungsausgleich per Überweisung
- Bargeld-Abhebungen kostenpflichtig (24,79 % eff. Jahreszins auf abgehobenen Betrag, tag-genau berechnet)
- Kartentyp: Credit
Apple Pay ✓
Google Pay ✓
¹ Beim Karteneinsatz in Casinobetrieben, Lotteriegesellschaften und Wettbüros sowie bei der Nutzung von Wertpapierhandelsplattformen, dem Einsatz bei Finanzinstituten, der Ausführung eines Geldtransfers und dem Kauf von Kryptowährungen fallen Gebühren an. Diese kannst du unserem Konditionsverzeichnis entnehmen.
Kostenlose Mastercard Gold
TF Bank Kreditkarte: Die Fakten im Überblick
Der Versand der TF Bank Mastercard Gold erfolgt kostenlos. Außerdem handelt es sich um eine Kreditkarte ohne Jahresgebühr.
Dank weltweiter Akzeptanz kannst Du mit der TF Bank Kreditkarte vom Typ Credit auf Reisen in jedem Land der Welt gebührenfrei bezahlen. Beim Ausgleich Deiner Kreditkartenumsätze ist eine Rückzahlung in Raten einstellbar. Die Effektivzinsen für die Ratenzahlung liegen bei sehr hohen 24,79 Prozent pro Jahr.
Der Rechnungsausgleich ist bei der TF Bank Mastercard Gold ausschließlich manuell, also durch eine Überweisung auf das Kreditkartenkonto, möglich.
Durch den persönlich festgelegten Kreditrahmen ist die TF Bank Kreditkarte zur Buchung von Hotelaufenthalten und Mietwagen bei solchen Anbietern geeignet, die eine Kreditkarte als Kaution verlangen.
Bargeld-Abhebung und Bezahlen
Mit der TF Bank Mastercard Gold ist das bargeldlose Bezahlen weltweit kostenlos. Mastercard-Kreditkarten genießen in allen Ländern eine hohe Akzeptanz.
Bei sogenannten Quasigeld-Transaktionen, bei denen der gezahlte Betrag direkt in Bargeld umgewandelt werden kann, werden ab dem Tag der Transaktion jährliche Effektivzinsen von 24,79 Prozent berechnet. Das können beispielsweise Ausgaben von elektronischem Geld, Zahlungen über den Dienstleister PayPal oder im Zusammenhang mit Glücksspiel sein.
Bargeld-Abhebungen mit der TF Bank Mastercard Gold sind immer gebührenpflichtig, egal ob im In- oder Ausland:
- Ab dem Tag der Abbuchung werden Zinsen von 24,79 Prozent effektiv pro Jahr auf den abgehobenen Betrag fällig. Diese werden taggenau berechnet, bis Du Dein Kreditkartenkonto wieder ausgeglichen hast.
- Gut zu wissen: Das Tageslimit für Bargeld-Abhebungen entspricht Deinem Kreditkartenlimit.
Limit
Der Verfügungsrahmen der TF Bank Mastercard Gold kann zu Beginn bis zu 5.000 € pro Monat betragen. Eigenständig eine spätere Erhöhung des Kreditkarten-Limits zu beantragen, ist nach Angaben der TF Bank nicht möglich. Vielmehr werde das Limit durch wiederkehrende Prüfungen seitens des Geldhauses automatisch angepasst.
Rückzahlung und Zinsen
Am Ende des Monats stellt Dir die TF Bank alle Kreditkartenumsätze des zurückliegenden Zeitraums in Rechnung. Die Rückzahlung führst Du anhand einer Überweisung von Deinem Girokonto durch. Hierfür kannst Du Dein Girokonto bei jeder anderen Bank verwenden.
Entsprechend Deiner Einstellungen zur monatlichen Wunschrate, findest Du auf der Abrechnung den zu zahlenden „Mindestbeitrag“. Der Minimalbetrag für die monatliche Rate liegt bei 3 Prozent der Umsätze oder mindestens 30 Euro. Du kannst aber auch jederzeit alle offenen Umsätze ausgleichen, um Zinszahlungen zu vermeiden.
Da der Ausgleich per Überweisung bis zu drei Werktage dauern kann, solltest Du rechtzeitig vor dem als Zahlungsziel angegebenen Datum überweisen.
Vorteile
Für Dich als Karteninhaber hat die TF Bank Mastercard Gold verschiedene Vorteile. Besonders gut ist, dass Du die Kreditkarte ohne Jahresgebühr nutzen und mit ihr weltweit gebührenfrei bezahlen kannst.
Zudem kann die goldene Kreditkarte mit einem Paket aus verschiedenen Reise-Versicherungen punkten. Für eine kostenlose Kreditkarte sind die enthaltenen Versicherungsleistungen besonders erwähnenswert. Bezahlst Du mindestens die Hälfte des Reisepreises mit der TF Bank Mastercard Gold, kannst Du und Deine Familie automatisch folgende Versicherungen in Anspruch nehmen:
- Auslandsreise-Krankenversicherung
- Reiserücktrittversicherung
- Reisegepäckversicherung
- Flugverspätungsversicherung
Die TF Bank Mastercard Gold ist außerdem auch für Mietwagen- und Hotelbuchungen geeignet, bei denen die Kreditkarte als Kaution verlangt wird.
Benötigst Du einmal eine kurzfristige Finanzspritze, kannst Du Dir innerhalb Deines Limits Sofortgeld auf das Girokonto überweisen.
Der TF Bank Vorteilsclub bietet verschiedene rabattierte Gutscheine, Gewinnspiele und Angebote. Zusätzlich bekommst Du fünf Prozent Cashback bei Reise- und Mietwagenbuchungen, die Du über das Portal Urlaubsplus durchführst.
Nachteile
Alle Bargeld-Abhebungen mit der TF Bank Kreditkarte sind kostenpflichtig, egal ob im In- oder Ausland. Du zahlst ab dem Tag der Transaktion den hohen jährlichen Effektivzins von 24,79 Prozent. Die Zinskosten werden taggenau berechnet bis zu dem Tag, an dem Deine Überweisung zum Rechnungsausgleich auf dem Kreditkartenkonto verbucht wird.
Ein klarer Nachteil ist, dass bei der TF Bank Mastercard Gold kein automatisierter Rechnungsausgleich per Lastschrift möglich ist. Du musst den fälligen Betrag deshalb bis zum angegebenen Datum per Überweisung ausgleichen. Andernfalls können zusätzliche Mahnkosten entstehen.
Du kannst die TF Bank Kreditkarte nicht im Guthaben führen, eine Aufladung ähnlich einer Prepaid Kreditkarte ist nicht vorgesehen.
Sofortgeld aufs Girokonto
Benötigst Du kurzfristig Geld auf Deinem Girokonto, kannst Du innerhalb Deines Kreditkarten-Limits Geld auf Dein Girokonto überweisen. Die Überweisung selbst ist gebührenfrei, es fällt aber ab dem Tag der Transaktion ein effektiver Jahreszins von 24,79 Prozent auf den überwiesenen Betrag an.
Ähnlich wie bei Bargeld-Auszahlungen berechnet die TF Bank die Zinsen pro Tag, bis Du den gesamten Betrag zurücküberwiesen hast.
Versicherungen
Bei der kostenlosen TF Bank Mastercard Gold sind mehrere Reiseversicherungen inklusive. Der Versicherungsschutz für Dich und Deine Mitreisenden greift automatisch, wenn Du mindestens fünfzig Prozent der Gesamttransportkosten mit der TF Bank Mastercard Gold bezahlst. Zu dem Reiseversicherungspaket gehören die folgenden Policen:
- Auslandsreise-Krankenversicherung
- Reiserücktrittsversicherung
- Reisegepäckversicherung
- Flugverspätungsversicherung
Genaue Informationen zum Umfang der Versicherungsleistungen findest Du auf der Website der TF Bank.
Kreditkarten-Schutz
Dem Schutz vor Kreditkarten-Betrug sollen bei der TF Bank Mastercard Gold mehrere Sicherheitsverfahren vorbeugen. Beim Mastercard Identity Check musst Du Online-Zahlungen noch einmal über die TF Bank App auf dem Smartphone oder im Online-Banking am Computer freigeben. Das soll sicherstellen, dass keine unbefugten Abbuchungen möglich sind.
Stellst Du dennoch eine verdächtige Transaktion fest oder geht Deine Karte verloren, kannst Du die TF Bank Kreditkarte per App, über das Online-Banking oder per Telefon sperren lassen.
TF Bank Kreditkarte beantragen:
In 3 Schritten
Die Beantragung der TF Bank Kreditkarte ist komplett online möglich und dauert nur wenige Minuten. Im ersten Schritt gibst Du die wichtigsten Eckdaten zu Deiner Person und Deiner finanziellen Situation an. Nach erfolgreicher Prüfung durch die TF Bank folgen dann das Ident-Verfahren und die digitale Vertragsunterzeichnung. Im letzten Schritt erhältst Du die Kreditkarte mit PIN sowie Deine Zugangsdaten für das Online-Banking zugeschickt. Die einzelnen Schritte im Detail:
1. Antrag ausfüllen
Damit die TF Bank prüfen kann, ob Du die Bedingungen für die gewünschte Kreditkarte erfüllst, musst Du zunächst einige Angaben im Online-Antrag ausfüllen. Dazu zählen personenbezogene Daten und Angaben zur Bewertung Deiner Bonität:
- Name
- Geburtsdatum
- Adresse
- Telefonnummer
- E-Mail-Adresse
- Staatsangehörigkeit
- Familienstand
- Bankverbindung (Girokonto)
- Einkommen
- Miete
- Sonstige monatliche Belastung, z. B. durch Immobilienfinanzierung
Hast Du den vollständig ausgefüllten Antrag abgeschickt, führt die Bank eine Schufa-Abfrage durch. Fällt die Prüfung Deines Antrags positiv aus, kannst Du nach wenigen Minuten mit den finalen Schritten fortfahren.
2. Vertrag signieren
Die TF Bank übermittelt Dir im Erfolgsfall nun den Kreditkarten-Vertrag. Hierbei erfährst Du auch schon, wie hoch Dein anfängliches Limit liegt. Je nach persönlicher Bonität kannst Du direkt bis zu 5.000 Euro Verfügungsrahmen pro Monat erhalten.
Bevor Du den Vertrag digital unterschreiben kannst, musst Du zunächst Deine Identität nachweisen. Das kannst Du ganz einfach mit dem Service von IDnow machen, indem Du Deinen Personalausweis in der IDnow-App abfotografierst.
Sollte die TF Bank noch weitere Dokumente von Dir benötigen, kontaktiert sie Dich noch einmal persönlich.
3. TF Bank Kreditkarte erhalten
In der Regel dauert es ein bis zwei Werktage, bis Dein Antrag von der TF Bank geprüft wurde. Per E-Mail erhältst Du bei positivem Bescheid direkt Deine Deine Login-Daten für das Online-Banking und für die App.
Du kannst Deine TF Bank Kreditkarte dann schon für Online-Zahlungen nutzen und sie mit einer Smartphone-Wallet wie Google Pay oder Apple Pay zum Bezahlen mit dem Handy verwenden. Einige Tage später bekommst Du auch die Kreditkarte selbst per Post zugeschickt.
Video: Kostenlose Kreditkarten im Test – welche ist die beste?
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Die besten Alternativen zur TF Bank Kreditkarte
Die TF Bank Mastercard Gold ist eine der wenigen kostenlosen Kreditkarten, bei der auch verschiedene Versicherungen für Deine Reise inklusive sind. Einige andere Leistungen sind hingegen etwas weniger vorteilhaft, etwa die Gebühren für Bargeld-Abhebungen oder dass Du die Kreditkartenabrechnung nicht automatisiert ausgleichen kannst. Besser machen dies zwei andere Kreditkarten, die im Gesamtpaket überzeugen können und dennoch keine Jahresgebühr kosten: Die Hanseatic Bank GenialCard und die Easybank Kreditkarte.
Testsieger + kostenlos:
Hanseatic Bank GenialCard
- 0 € Jahresgebühr
- Bis zu 4.000 € Start-Limit
- Sofortgeld auf Girokonto überweisen
- Im Ausland gebührenfrei bezahlen¹ und Bargeld abheben
- Automatischer Rechnungsausgleich: 0 €
Mit 50 € Bonus:
easybank Kreditkarte
- 0 € Jahresgebühr
- Bis zu 6.000 € Start-Limit
- Weltweit gebührenfrei bezahlen und Bargeld abheben
- Über 1.000 € Sofortgeld möglich
- 100 % Lastschrift-Ausgleich: 2 € / Monat
¹ Beim Karteneinsatz in Casinobetrieben, Lotteriegesellschaften und Wettbüros sowie bei der Nutzung von Wertpapierhandelsplattformen, dem Einsatz bei Finanzinstituten, der Ausführung eines Geldtransfers und dem Kauf von Kryptowährungen fallen Gebühren an. Diese kannst Du dem Konditionsverzeichnis der Hanseatic Bank entnehmen.
Weitere Kreditkarten im Vergleich findest Du hier:
Häufige Fragen zur TF Bank Kreditkarte
Der Verfügungsrahmen Deiner TF Bank Mastercard Gold hängt im Normalfall von Deiner Bonität ab. Direkt nach der Beantragung kannst Du bis zu 5.000 € Limit erhalten. Später passt die TF Bank Dein Limit automatisch an.
Nein, Du kannst das Limit der TF Bank Kreditkarte nicht manuell erhöhen. Vielmehr nimmt die Bank gegebenenfalls selbst Anpassungen an der Höhe des Verfügungsrahmens vor.
Die TF Bank Kreditkarte selbst ist kostenlos. Sie kostet also keine Jahresgebühr.
Kosten können allerdings bei Bargeld-Abhebungen und durch fällige Zinsen bei Beanspruchung der Ratenzahlung entstehen. Auch Mahngebühren sind möglich, wenn Du das monatliche Zahlungsziel verpasst.
Willst Du die TF Bank Kreditkarte kündigen, schickst Du am besten eine formlose Kündigung per E-Mail oder per Post an die TF Bank. Diese schickt Dir eine Kündigungsbestätigung, wenn die Kreditkarten-Kündigung erfolgt ist.
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Autor dieser Seite:
Felix Buck – Experte für Verbraucher-Finanzen