Schufa-Score

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Auf dieser Seite:

• Das Wichtigste zum neuen Schufa-Score
• Neuer Schufa-Score: Was bedeuten die Punkte?
• 12 Kriterien, die in die Punktevergabe der Schufa einfließen
• Video: 7 schnelle Tipps für günstige Kredite
• Wie kann ich meinen Schufa-Score verbessern?
• Häufige Fragen zum Schufa-Score

Neuer Schufa-Score: Was bedeuten die Punkte?

Der Schufa-Score spielt in Deutschland eine entscheidende Rolle, wenn es um finanzielle Entscheidungen geht. Egal ob Du einen Kredit aufnehmen, einen Handyvertrag abschließen oder eine Wohnung mieten möchtest: Deine Bonität wird fast immer geprüft. Doch viele Verbraucher wissen nicht genau, wie der Score berechnet wird, was sich mit dem neuen Punktesystem geändert hat und wie sie ihren Schufa-Score aktiv verbessern können.

Die neuen Punkte-Klassen der Schufa in der Übersicht:

Schufa-Score „Hervorragend“:
776 – 999 Punkte

Befindet sich Dein Schufa-Score zwischen 776 und 999 Punkten hast Du eine hervorragende Bonität. Die Auskunftei attestiert Dir, gemessen am Durchschnitt der Bevölkerung, ein geringes Risiko für Zahlungsausfälle. Bei einem Kreditantrag bei einer Bank wirkt sich ein solcher Score-Wert positiv auf die Kreditvergabe aus. Allerdings spielen hier noch weitere Kriterien wie Dein frei verfügbares Einkommen eine wichtige Rolle.

Schufa-Score „Gut“:
709 – 775 Punkte

Mit einem Schufa-Score zwischen 709 und 775 Punkten hast Du eine gute Bonität. Dein Risiko für Zahlungsausfälle stuft die Schufa als durchschnittlich ein. Auf Basis dieses Scores hast Du gute Chancen, einen Kredit von einer Bank zu erhalten. Jedoch sind auch noch andere Kriterien wie Dein frei verfügbares Einkommen wichtig für die Kreditentscheidung.

Schufa-Score „Akzeptabel“:
642 – 708 Punkte

Ein Score zwischen 642 und 708 Punkten weist laut Schufa auf eine akzeptable Bonität hin. Liegst Du in dieser Spanne, hast Du im Schnitt ein leicht erhöhtes Risiko für Zahlungsausfälle. Für einen Kreditantrag bedeutet dies, dass Du bei einigen Banken einen Kredit erhalten kannst, wenn auch die übrigen Kriterien positiv gewertet werden. Dazu zählt etwa Dein frei verfügbares Einkommen.

Schufa-Score „Ausreichend“:
100 – 641 Punkte

Hast Du einen Schufa-Score zwischen 100 und 641 Punkten verfügst Du der Schufa zufolge über eine geringe Bonität. Die Auskunftei sieht bei Dir ein erhöhtes bis deutlich erhöhtes Risiko für Zahlungsausfälle im Vergleich mit dem Durchschnitt der Bevölkerung. Mit einem solchen Score-Wert ist es deutlich schwieriger, einen Kredit zu erhalten. Gleichwohl können bei der Kreditentscheidung auch noch andere Kriterien wie Dein frei verfügbares Einkommen den Ausschlag geben.

Schufa-Score „Ungenügend“:
Keine Berechnung

In dieser Klasse landen Personen, die ihren Zahlungsverpflichtungen trotz mehreren Mahnungen nicht nachgekommen sind. Hier berechnet Dir die Schufa überhaupt keinen Score. Das kann etwa bei ausstehenden Kreditraten oder offenen Rechnungen der Fall sein. Zudem können hier Informationen aus dem Insolvenz- oder Schuldner-Register einfließen. Erst wenn Du die offenen Forderungen beglichen hast, kann Dir die Schufa wieder einen Score berechnen.

12 Kriterien, die in die Punktevergabe der Schufa einfließen

Um die Ermittlung des Bonitäts-Scores transparenter zu gestalten, gibt die Schufa nun eine Reihe konkreter Fälle an, die in die Berechnung einfließen. Anhand dieser zwölf Kriterien soll nun jede Person ganz einfach ihren eigenen Score berechnen können. Im Folgenden zeigen wir, wie sich die Punktevergabe für jedes einzelne Kriterium gestaltet (Quelle: Website der Schufa).

Score-Kriterium 1: Zahlungsstörungen

• Punkte im Score: 100 bis 264 Punkte
• Vergabe der minimalen Punktzahl: Zahlungsstörung wurde erledigt
• Vergabe maximaler Punktzahl: Keine Zahlungsstörung vorhanden

Score-Kriterium 2: Alter des ältesten Bankvertrags

• Punkte im Score: 0 bis 69 Punkte
• Vergabe der minimalen Punktzahl: Ältester Bankvertrag ist jünger als drei Monate
• Vergabe maximaler Punktzahl: Ältester Bankvertrag ist mindestens 20 Jahre

Score-Kriterium 3: Alter der ältesten Kreditkarte

• Punkte im Score: 0 bis 81 Punkte
• Vergabe der minimalen Punktzahl: Bei einem Alter der ältesten Kreditkarte von weniger als sechs Monaten
• Vergabe maximaler Punktzahl: Ab einem Alter der ältesten Kreditkarte von 15 Jahren

Score-Kriterium 4: Alter der aktuellen Adresse

• Punkte im Score: 0 bis 94 Punkte
• Vergabe der minimalen Punktzahl: Bis zu sieben Monate
• Vergabe maximaler Punktzahl: 20 Jahre und länger

Score-Kriterium 5: Alter des jüngsten Rahmenkredits

• Punkte im Score: 0 bis 36 Punkte
• Vergabe der minimalen Punktzahl: Rahmenkredit jünger als ein Jahr
• Vergabe maximaler Punktzahl: Rahmenkredit älter als zwei Jahre/ kein Rahmenkredit

Score-Kriterium 6: Anzahl Anfragen und Abschlüsse für Girokonten und Kreditkarten in den vergangenen zwölf Monaten

• Punkte im Score: 0 bis 117 Punkte
• Vergabe der minimalen Punktzahl: Ab drei Anfragen oder Abschlüssen (Mehrere Anfragen und Abschlüsse innerhalb von 28 Tagen werden dabei nur einmal gezählt)
• Vergabe maximaler Punktzahl: Keine Anfragen oder Abschlüsse

Score-Kriterium 7: Anzahl Anfragen außerhalb des Bankenbereichs in den vergangenen zwölf Monaten

• Punkte im Score: 0 bis 99 Punkte
• Vergabe der minimalen Punktzahl: Ab vier Anfragen
• Vergabe maximaler Punktzahl: Keine oder eine Anfrage

Score-Kriterium 8: Aufgenommene Ratenkredite in den vergangenen zwölf Monaten

• Punkte im Score: 0 bis 66 Punkte
• Vergabe der minimalen Punktzahl: Mindestens drei aufgenommene Ratenkredite
• Vergabe maximaler Punktzahl: Kein aufgenommener Ratenkredit

Score-Kriterium 9: Längste Restlaufzeit aller Ratenkredite

• Punkte im Score: 0 bis 61 Punkte
• Vergabe der minimalen Punktzahl: Ratenkredit mit Restlaufzeit von mehr als sechs Jahren
• Vergabe maximaler Punktzahl: Kein Ratenkredit oder Ratenkredit mit Restlaufzeit von bis zu drei Jahren

Score-Kriterium 10: Kreditstatus

• Punkte im Score: 0 bis 19 Punkte
• Vergabe der minimalen Punktzahl: Offener oder negativ erledigter Ratenkredit
• Vergabe maximaler Punktzahl: Positiv erledigter Ratenkredit

Score-Kriterium 11: Immobilienkredit

• Punkte im Score: 0 bis 55 Punkte
• Vergabe der minimalen Punktzahl: Kein Immobilienkredit oder Bürgschaft für diesen
• Vergabe maximaler Punktzahl: Vorhandener Immobilienkredit oder Bürgschaft

Score-Kriterium 12: Vorliegen einer Identitätsprüfung

• Punkte im Score: 0 bis 38 Punkte
• Vergabe der minimalen Punktzahl: Identität nicht geprüft
• Vergabe maximaler Punktzahl: Identität ist geprüft

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Wie kann ich meinen Schufa-Score verbessern?

Durch die Umstellung des alten Prozent-Systems auf die neue Punktewertung gibt es nun zwar weniger Kriterien für den Schufa-Score. Gleichwohl bestehen weiterhin dieselben Tipps, wie Du Deinen Schufa-Score verbessern kannst. Die wichtigsten Punkte können wie folgt zusammengefasst werden.

1. Rechnungen pünktlich bezahlen

Das ist der wichtigste Faktor überhaupt. Vermeide deshalb:

• Mahnungen
• Inkassoverfahren
• Zahlungsrückstände

2. Weniger ist mehr bei Krediten

Reduziere unnötige:

• Kreditkarten
• Finanzierungen
• Dispokredite

3. Kreditanfragen gezielt stellen

Achte darauf, dass Du bei der Suche nach dem passenden Kredit zunächst eine schufa-neutrale „Konditionsanfrage“ stellst. So kannst Du Dich ohne Auswirkungen auf Deinen Score für Dein Wunsch-Darlehen entscheiden, bevor Du mit der Unterzeichnung des Vertrags die tatsächliche „Kreditanfrage“ stellst.

4. Unnötige Konten vermeiden

Zu viele Kontoeröffnungen innerhalb des letzten Jahres können sich negativ auswirken. Beschränke Dich auf die Konten, die Du wirklich benötigst.

5. Daten regelmäßig prüfen

Einmal jährlich hast Du Anspruch auf eine kostenlose Selbstauskunft. Prüfe diese auf:

• veraltete Daten
• falsche Einträge

Entdeckst Du fehlerhafte Angaben in der Schufa-Auskunft, solltest Du diese melden und korrigieren lassen.

Häufige Fragen zum Schufa-Score

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Autor dieser Seite:

Felix Buck – Experte für Verbraucher-Finanzen