Hanseatic Bank Kreditkarte:
Limit, Rückzahlung, Gebühren

Hanseatic Bank GenialCard: Die Fakten im Überblick

Du bekommst die Hanseatic Bank GenialCard kostenlos zugeschickt. Zudem kostet sie keine Jahresgebühr.

Bei der Hanseatic Bank GenialCard handelt es sich um eine weltweit akzeptierte Visa-Kreditkarte vom Typ Credit, auch als Revolving-Kreditkarte bekannt. Willst Du nicht gleich alle Kreditkartenumsätze auf einmal zurückzahlen, kannst Du eine Ratenzahlung nutzen. Hierbei fallen Sollzinsen von 16,05 % p. a. an.

Du hast aber auch die Option, automatisch den vollständigen Kreditkartensaldo per Lastschrift von Deinem Girokonto abbuchen zu lassen. Ein echter Vorteil: Diese Einstellung ist bei der GenialCard kostenlos möglich.

Die Hanseatic Bank Kreditkarte eignet sich sehr gut für die Buchung von Hotelaufenthalten und Mietwagen, da Anbieter bei Bedarf einen Teil des Kreditrahmens für eine Kaution blockieren können.

Bargeld-Abhebung und Bezahlen

Mit der Hanseatic Bank GenialCard kannst Du überall auf der Welt gebührenfrei bezahlen. Die Akzeptanz von Visa-Karten ist weltweit sehr hoch.

Einzige Ausnahme: Bei Zahlungen im Zusammenhang mit Casinos, Lotterien, Wetten, Kryptowährungen und Wertpapierhandel musst Du mit Gebühren rechnen.

• Bargeld-Abhebungen im Ausland sind mit der Hanseatic Bank Kreditkarte an allen Geldautomaten mit Visa-Zeichen kostenlos möglich, auch in Fremdwährung.
• Achtung: In Deutschland wird pro Abhebung am Automaten eine hohe Gebühr von 3,95 Euro fällig!
• An den Ladenkassen vieler Discounter- und Drogeriemarktketten kannst Du auch im Inland gebührenfrei Bargeld abheben.

Limit

Der anfängliche Kreditrahmen Deiner Hanseatic Bank GenialCard kann bis zu 4.000 € pro Monat betragen. Bei entsprechender Bonität kannst Du das Limit der Kreditkarte später erhöhen lassen. Den Antrag und die benötigten Gehaltsnachweise kannst Du über das Online-Banking der Hanseatic Bank einreichen.

Rückzahlung und Zinsen

Als Verrechnungskonto für die Abbuchung Deiner Kreditkartenumsätze kannst Du ganz einfach Dein Girokonto bei einer anderen Bank angeben. Ende des Monats bucht die Hanseatic Bank den zu zahlenden Betrag vom Verrechnungskonto ab.

Du kannst selbst einstellen, wie viel Du jeden Monat zurückzahlen willst:

• 100 Prozent der Umsätze auf einmal und ohne Zinskosten oder
• nur einen bestimmten Teil der Umsätze, z. B. 20 Prozent. Bei der Ratenzahlung fallen Zinsen an.
• Die Mindest-Rückzahlung pro Monat beträgt 3 Prozent, mindestens aber 20 Euro.

Die Abbuchung erfolgt dann per Lastschrift und ist in jedem Fall kostenlos.

Der effektive Jahreszins bei Nutzung der Teilzahlungsfunktion beträgt 17,29 Prozent. Eine Teilrückzahlung bedeutet, dass Du Deine Kreditkartenumsätze nicht vollständig, sondern in selbst festgelegten monatlichen Raten zurückzahlst.

Vorteile

Für Dich als Karteninhaber hat die Hanseatic Bank GenialCard verschiedene Vorteile. Besonders gut ist, dass Du keine Jahresgebühr zahlst und auch für den automatisierten Rechnungsausgleich von 100 Prozent der Umsätze keine Kosten entstehen. Gerade auf Reisen glänzt die Hanseatic Bank Kreditkarte mit weltweit kostenlosem Bezahlen und Bargeld-Abhebungen.

Darüber hinaus ist die Hanseatic Bank GenialCard für Mietwagen- und Hotelbuchungen geeignet. Dafür sorgt die mögliche Verwendung als Kaution.

Zudem hast Du die bei dieser Kreditkarte der Hanseatic Bank die Option, Dir einen beliebigen Betrag innerhalb Deines Kreditrahmens als Sofortgeld auf Dein Girokonto überweisen zu lassen. So kannst Du zum Beispiel bei kurzfristigen finanziellen Engpässen vermeiden, mit dem Konto in den Dispo zu rutschen und hohe Zinsen zu zahlen.

In der Vorteilswelt der Hanseatic Bank kannst Du exklusive Gutscheine erwerben und Reisen mit bis zu sieben Prozent Cashback über das Portal Urlaubsplus buchen. Das kann sich im Einzelfall lohnen, mit einem Preisvergleich bei anderen Urlaubs-Portalen bist Du auf der sicheren Seite.

Nachteile

Für Bargeld-Auszahlungen an Geldautomaten in Deutschland fällt mit der Hanseatic Bank GenialCard eine Gebühr von 3,95 Euro pro Transaktion an. Hierzulande empfiehlt es sich deshalb, kostenlose Bargeldabhebungen an der Ladenkasse vieler Discount-und Drogeriemärkte zu nutzen. Im Ausland ist das Geldabheben mit der Hanseatic Kreditkarte sowohl an Geldautomaten als auch am Bankschalter kostenlos.

Einige Kreditkarten mit Verfügungsrahmen kannst Du zusätzlich durch eine Überweisung vom Girokonto mit Guthaben aufladen. In dieser Funktion ähneln sie Prepaid Kreditkarten. Bei Zahlungen kommt dann zuerst das aufgeladene Guthaben zum Einsatz, bevor der Kreditrahmen beansprucht wird. So lassen sich bei diesen Karten auch das Limit vorübergehend erhöhen und Gebühren vermeiden.

Bei der Hanseatic Bank GenialCard steht eine Guthaben-Funktion nicht zur Verfügung. Im Alltag stellt dies allerdings keinen bedeutenden Nachteil dar, da die Hanseatic Bank Kreditkarte sich bei vollem Rechnungsausgleich komplett gebührenfrei nutzen lässt.

Sofortgeld auf Girokonto

Deinen persönlichen Verfügungsrahmen kannst Du nicht nur zum Bezahlen und Geldabheben verwenden. Bei Bedarf kannst Du Dir einen Wunschbetrag bis zu diesem Limit auch als Sofortgeld auf Dein Girokonto überweisen lassen. Das kann vorteilhaft sein, wenn Du unvorhergesehene Ausgaben hast und Dein Girokonto ansonsten ins Minus rutschen würde.

Nutzt Du die Sofortgeld-Überweisung direkt bei der Beantragung der Hanseatic Bank GenialCard, ist diese einmalig gebührenfrei. Danach entfällt auf jede Überweisung ein Entgelt von 3,95 Euro.

Versicherungen (optional)

Anders als bei der Hanseatic Bank GoldCard, sind bei der kostenlosen GenialCard keine Versicherungsleistungen inklusive. Das SicherReise-Paket der Hanseatic Bank kannst Du optional für 80,40 Euro pro Jahr hinzubuchen. In diesem Paket sind eine Reihe von Reiseversicherungen enthalten, unter anderem:

• Auslandsreise-Krankenversicherung
• Reiserücktrittsversicherung
• Reisegepäckversicherung u. v. m.

Kreditkarten-Schutz

Um den Schutz Deiner Hanseatic Bank GenialCard vor betrügerischen Zugriffen zu gewährleisten, gibt es eine Reihe an Sicherheits-Features. Das Visa-Secure-Verfahren stellt sicher, dass bei Online-Käufen nur von Dir selbst autorisierte Transaktionen möglich sind. Bei Zweifeln an Deiner Identität, etwa wenn Du ein neues Gerät fürs Online-Shopping nutzt, verlangt Visa Secure eine zusätzliche Bestätigung des Bezahlvorgangs.

Bei Verlust der Karte oder verdächtigen Transaktionen kannst Du die Hanseatic Bank Kreditkarte zudem über die App, im Online-Banking oder per Telefon sperren lassen. Darüber hinaus kannst Du mit der App Hanseatic Bank Secure die biometrischen Funktionen Deines Smartphones zur Freigabe von Transaktionen verwenden – etwa Fingerabdruck- oder Gesichtserkennung.