Santander Kreditkarte

Die Santander Kreditkarten – kostenlos oder Premium:

Kostenlos im 1. Jahr:
Santander BestCard Smart

• 0 € Jahresgebühr im ersten Jahr und ab 2.000 € Jahresumsatz, sonst 24 € ab dem 2. Jahr
• Bis zu 2.000 € Start-Limit
• Sofortgeld aufs Girokonto überweisen
• Weltweit gebührenfrei bezahlen
• Weltweit kostenlos Bargeld abheben (4 x pro Monat)
• Inkl. Kaufschutzversicherung und Garantieverlängerung
• Automatischer Rechnungsausgleich

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Mit starken Reise- & Mietwagenversicherungen
Santander BestCard Premium

• 99 € Jahresgebühr (75 € mit Girokonto)
• Hohes Startlimit möglich
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• Auslands-Krankenversicherung
• Reise-Rücktrittsversicherung
• Mietwagen-Vollkasko und vieles mehr
• Weltweit gebührenfrei bezahlen und Bargeld abheben
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Auf dieser Seite:

• Santander BestCard Smart: Shopping-Kreditkarte für 0 € im 1. Jahr
  • Santander Kreditkarte BestCard Smart: Die Fakten im Überblick
• Santander Kreditkarte beantragen: In 3 Schritten
• Video: Kostenlose Kreditkarten im Test – welche ist die beste?
• Häufige Fragen zur Santander BestCard Smart

Santander BestCard Smart:
Shopping-Kreditkarte für 0 € im 1. Jahr

• 0 € Jahresgebühr im ersten Jahr und danach ab einem Kaufumsatz von 2.000 € im Jahr, sonst ab dem zweiten Jahr 24 €
• Auch ohne Girokonto
• Bis zu 2.000 € Limit von Beginn an
• Sofortgeld per „CashCall“ aufs Girokonto überweisen
• Weltweit kostenlos bezahlen
• 100 % Rechnungsausgleich gebührenfrei per Lastschrift möglich
• Weltweit gebührenfrei Bargeld abheben an allen Geldautomaten mit Visa-Zeichen (4 Abhebungen pro Monat kostenlos, jede weitere Abhebung: 3,50 %, mind. 5,75 €)
• Bargeld an der Ladenkasse bei teilnehmenden Händlern
• 5 % Rückerstattung auf Reise-Buchungen über Urlaubsplus
• Ideal für Hotel- und Mietwagenbuchungen
• Flexible Ratenzahlung möglich
• Effektiver Jahreszins bei Teilzahlung: 16,43 %
• Kartentyp: Credit

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Mit speziellen Shopping-Extras

Santander Kreditkarte BestCard Smart: Die Fakten im Überblick

Du bekommst die Santander BestCard Smart ohne Versandgebühren zugeschickt. Die Karte kostet im ersten Jahr keine Jahresgebühr. Außerdem bleibt die BestCard Smart kostenlos, wenn Du einen jährlichen Kaufumsatz von mindestens 2.000 Euro erzielst. Sonst beträgt die Jahresgebühr ab dem zweiten Jahr 24 Euro.

Die Santander BestCard Smart ist eine weltweit akzeptierte Visa-Kreditkarte vom Typ Credit, die auch als Revolving-Kreditkarte bezeichnet wird. Wenn Du nicht sofort alle Kreditkartenumsätze auf einmal zurückzahlen willst, kannst Du eine Ratenzahlung nutzen. Hierbei fallen Sollzinsen von 15,36 % p. a. an.

Du kannst jedoch auch automatisch den vollständigen Kreditkartensaldo per Lastschrift von Deinem Girokonto abbuchen lassen. Gut für Dich: Diese Einstellung kannst bei der Santander BestCard Smart kostenlos vornehmen.

Die Santander Kreditkarte eignet sich sehr gut für die Buchung von Hotelaufenthalten und Mietwagen, da Anbieter bei Bedarf einen Teil des Kreditrahmens für eine Kaution blockieren können.

Bargeld-Abhebung und Bezahlen

Mit der Santander BestCard Smart kannst Du überall auf der Welt gebührenfrei bezahlen. Auch bei der Akzeptanz sollte es keine Probleme geben, da Visa-Karten weltweit akzeptiert werden.

Viermal pro Monat kannst Du mit der Santander BestCard Smart an allen Geldautomaten mit Visa-Zeichen kostenlos Bargeld abheben, weltweit und auch in Fremdwährung. Ab der fünften Abhebung werden Gebühren von 3,50 Prozent des abgehobenen Betrags, mindestens aber 5,75 Euro fällig.

Zusätzlich kannst Du mit der Santander Kreditkarte in Deutschland auch an den Ladenkassen vieler Discounter- und Drogeriemarktketten kostenlos Bargeld abheben.

Limit

Das Startlimit der Santander BestCard Smart kann bei bis zu 2.000 € liegen. Eine Erhöhung des Verfügungsrahmens kannst Du bei entsprechender Bonität frühestens sechs Monate nach Abschluss des Kreditkartenvertrags beantragen. Hierzu gibst Du im Online-Banking oder in der App Dein aktuelles Gehalt an und reichst die zugehörigen Gehaltsnachweise ein.

Rückzahlung und Zinsen

Als Verrechnungskonto für die Abbuchung Deiner Kreditkartenumsätze kannst Du ganz einfach Dein Girokonto bei einer anderen Bank angeben. Ende des Abrechnungszeitraums bucht die Santander den zu zahlenden Betrag vom Verrechnungskonto ab.

Du kannst selbst einstellen, wie viel Du jeden Monat zurückzahlen willst:

• 100 Prozent der Umsätze auf einmal und ohne Zinskosten oder
• nur einen bestimmten Teil der Umsätze, z. B. 30 Prozent. Bei der Ratenzahlung fallen Zinsen an.
• Die Mindest-Rückzahlung pro Monat beträgt 5 Prozent, mindestens aber 25 Euro.

Die Abbuchung erfolgt dann per Lastschrift und ist in jedem Fall kostenlos.

Der effektive Jahreszins bei Nutzung der Teilzahlungsfunktion beträgt 16,43 Prozent. Eine Teilrückzahlung bedeutet, dass Du Deine Kreditkartenumsätze nicht vollständig, sondern in selbst festgelegten monatlichen Raten zurückzahlst.

Vorteile

Die Santander BestCard Smart hat verschiedene Vorteile. Besonders gut ist, dass Du im ersten Jahr keine Jahresgebühr zahlst und auch für den automatisierten Rechnungsausgleich von 100 Prozent der Umsätze keine Kosten entstehen. Gut ist zudem, dass Du auf Reisen von weltweit kostenlosem Bezahlen und vier gebührenfreien Bargeld-Abhebungen pro Monat profitierst.

Besonders beim Online-Shopping bietet die Santander BestCard Smart weitere Vorteile. Durch die Kaufschutzversicherung ist die mit der Karte bezahlte Ware für bis zu 60 Tage ab Kaufdatum gegen Einbruchdiebstahl und Zerstörung abgesichert. Außerdem erhältst Du eine Garantieverlängerung von bis zu drei Jahren auf Haushalts- und Elektrogeräte, die Du mit der Kreditkarte bezahlt hast.

Des Weiteren ist die Santander BestCard Smart sehr gut für Mietwagen- und Hotelbuchungen geeignet. Das liegt daran, dass ein Teil des Kreditrahmens als Kaution blockiert werden kann.

Praktisch ist auch, dass Du die Santander BestCard bei Bedarf mit Guthaben aufladen kannst, um so kurzfristig den Verfügungsrahmen der Kreditkarte zu erweitern. Durch eine Überweisung auf das Kreditkartenkonto kannst Du so etwa vor einer Reise für mehr finanziellen Spielraum mit der BestCard Smart sorgen.

Bei Reisebuchungen über das Portal Urlaubsplus erhältst Du fünf Prozent Cashback. Das kann sich im Einzelfall lohnen, mit einem Preisvergleich bei anderen Urlaubs-Portalen bist Du auf der sicheren Seite.

Nachteile

Ab dem zweiten Vertragsjahr ist die Santander BestCard Smart nicht mehr kostenlos, die Jahresgebühr von 24 Euro entfällt erst ab einem Einkaufsumsatz von 2.000 Euro.

Vergleichsweise hoch sind die Gebühren für weitere Bargeldverfügungen, die über die vier kostenlosen Abhebungen pro Monat hinausgehen.

Sofortgeld auf Girokonto

Deinen persönlichen Verfügungsrahmen kannst Du nicht nur zum Bezahlen und Geldabheben verwenden. Bei Bedarf kannst Du Dir einen Wunschbetrag bis zu diesem Limit auch als Sofortgeld auf Dein Girokonto überweisen lassen. Das kann vorteilhaft sein, wenn Du unvorhergesehene Ausgaben hast und Dein Girokonto ansonsten ins Minus rutschen würde.

Die Sofortgeld-Funktion mit der Bezeichnung „CashCall“ im Santander Online-Banking unter dem Reiter „Geld bewegen“. Dort kannst Du für die Überweisung das Kreditkartenkonto als Ausgangskonto wählen und den benötigten Betrag eingeben.

Versicherungen

Die Santander BestCard Smart bringt Versicherungen mit, die vor allem bei Technik-Käufen vorteilhaft sind. Deshalb wird die Karte auch explizit als Shopping-Kreditkarte beworben. Die folgenden Versicherungen können Karteninhaber für Waren in Anspruch nehmen, die sie mit der Santander Kreditkarte bezahlt haben:

• Wareneinkaufsversicherung gegen Einbruchdiebstahl, Zerstörung oder Beschädigung für 60 Tage ab dem Kaufdatum
• Garantieverlängerung für Haushalts- und Elektrogeräte nach Ablauf der Hersteller- oder Händlergarantie bis zu drei Jahre nach Kaufdatum

Kreditkarten-Schutz

Damit Du bei der Nutzung der Santander BestCard Smart vor betrügerischen Zugriffen auf das Kreditkartenkonto geschützt bist, sorgen verschiedene Features für Sicherheit. Eines ist das Visa-Secure-Verfahren, das sicherstellen soll, dass nur Du selbst mit der Karte Online-Käufe durchführen kannst. Sollten bei einer Transaktion begründete Zweifel an Deiner Identität bestehen, etwa wenn Du ein neues Gerät fürs Online-Shopping nutzt, musst Du die Zahlung auf einem zusätzlichen Weg freigeben – zum Beispiel in der Santander Banking App.

Solltest Du die Kreditkarte verlieren oder verdächtige Transaktionen bemerken, kannst Du die Santander Kreditkarte zudem über die App, im Online-Banking oder per Telefon sperren lassen.

Santander Kreditkarte beantragen:
In 3 Schritten

Du kannst Deine Santander Kreditkarte in wenigen Minuten online beantragen. Dazu benötigt die Bank zunächst die wichtigsten Angaben zu Deiner Person und Deinen finanziellen Verhältnissen. Bevor Du den Kreditkartenvertrag elektronisch unterschreiben kannst, musst Du Dich noch per Ident-Verfahren ausweisen. Hat die Santander Deinen Antrag gewährt, schickt sie Dir PIN und Kreditkarte innerhalb weniger Tage zu.

Die einzelnen Schritte im Detail:

1. Antrag ausfüllen

Zu Beginn muss die Santander feststellen, ob Du die Bedingungen für die gewünschte Kreditkarte erfüllst. Deshalb ist es wichtig, dass Du alle Fragen im Online-Antrag wahrheitsgemäß beantwortest. Zu den abgefragten Angaben gehören unter anderem die folgenden personenbezogene Daten und Angaben zur Bewertung Deiner Bonität:

• Name
• Geburtsdatum
• Adresse
• Telefonnummer
• E-Mail-Adresse
• Staatsangehörigkeit
• Familienstand
• Bankverbindung (Girokonto)
• Einkommen
• Miete
• Sonstige monatliche Belastung, z. B. durch Immobilienfinanzierung

Zum Standard-Vorgehen bei einem Kreditkarten-Antrag gehört außerdem, dass die Bank Deine bei der Schufa gespeicherten Daten abfragt. Nach erfolgreicher Prüfung Deiner Angaben kannst Du mit den letzten Schritten fortfahren.

2. Vertrag signieren

Fällt die Prüfung positiv aus, erhältst Du nun den zu unterzeichnenden Kreditkartenvertrag per E-Mail zugeschickt. Dort ist neben den allgemeinen Rahmenbedingungen auch bereits Dein anfänglicher Verfügungsrahmen angegeben. Bei der Santander BestCard Smart ist ein Start-Limit von bis zu 2.000 Euro pro Monat möglich.

Bevor Du den Vertrag digital unterschreiben kannst, musst Du zunächst Deine Identität nachweisen. Bei der Santander stehen Dir aktuell diese Ident-Verfahren zur Auswahl:

• Video-Ident: Kurzes Video-Telefonat über den Partner WebID zum Abgleich Deines Personalausweises oder Reisepasses
• Post-Ident: Vorzeigen des Post-Ident-Coupons und Deines Personalausweises in einer Filiale der Deutschen Post

3. Santander Kreditkarte erhalten

Im Normalfall prüft die Santander Deinen Antrag innerhalb weniger Tage. Ist der Vertragsabschluss bestätigt, teilt Dir die Bank dies in einer E-Mail mit.

Sobald Du die Santander BestCard Smart per Post erhalten hast, kannst Du sie für Zahlungen und Abhebungen verwenden. Eine digitale Vorab-Nutzung als virtuelle Kreditkarte ist nicht vorgesehen. Der Postversand von Kreditkarte und PIN dauert meist wenige Tage.

Video: Kostenlose Kreditkarten im Test – welche ist die beste?

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Weitere Kreditkarten im Vergleich findest Du hier:

Häufige Fragen zur Santander BestCard Smart

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Autor dieser Seite:

Felix Buck – Experte für Verbraucher-Finanzen